Vuelven las 12 cuotas al programa "Cuota Simple": ¿conviene con tasas e inflación en baja?

El Gobierno decidió extender el programa de financiación al consumo "Cuota Simple" hasta el 31 de diciembre, con la inclusión de 35 rubros. De estos, 29 ya formaban parte del programa, y seis son nuevos. El programa ofrecerá una tasa nominal anual del 50% y permitirá a los comercios ofrecer 3, 6, 9 y 12 cuotas. Esta decisión fue oficializada este viernes 17 con su publicación en el Boletín Oficial y ya está en vigencia desde este viernes.

Según las expectativas del Gobierno y del sector empresarial, esta medida ampliará la oferta de financiación a plazos más largos, con muchos comercios dispuestos a absorber el costo para ofrecer cuotas sin interés, es decir, el mismo precio tanto al contado como financiado.

El Gobierno había planeado extender el programa por al menos cuatro meses y ampliar los plazos de financiación, especialmente para rubros con precios más elevados como la electrónica y la línea blanca. Finalmente, se decidió extenderlo a todos los rubros sin subsidio de tasa del Banco Central (BCRA).

A pesar de esto, la Secretaría de Comercio ha mantenido su influencia para asegurar que el programa mantenga tasas más bajas que las del mercado y así fomentar el consumo.

"Cuota Simple": ¿conviene con tasas e inflación en baja?

La tasa nominal anual del 50%, aunque un 25% mayor que la tasa de política monetaria del 40%, sigue siendo considerablemente baja en comparación con otras opciones de crédito. Por ejemplo, los préstamos personales tienen tasas cercanas al 80%, y las de financiación con tarjetas de crédito oscilan entre el 100% y el 120%. En el actual contexto de desaceleración de la inflación y reducción de tasas, endeudarse a 12 meses al 50% puede ser conveniente para los consumidores. Si los comercios absorben este costo y ofrecen cuotas sin interés, no habría riesgo financiero para el comprador. Incluso si el consumidor debe afrontar el costo financiero, la tasa del programa sigue siendo competitiva en comparación con otras opciones disponibles, según fuentes bancarias.

Consciente de que 2024 es un año recesivo y que se espera que la economía comience a crecer el próximo año, el Gobierno se muestra preocupado por la caída en las ventas que han experimentado varios sectores. Creen que programas como "Cuota Simple" podrían mitigar el empeoramiento de esta situación. La ausencia de subsidio de tasa por parte del BCRA, que generaba costos al organismo, es un aspecto destacado.

Hasta ahora, el BCRA permitía a las entidades financieras liberar el 15% de los encajes y colocarlos en pases, lo que mejoraba la tasa. Sin embargo, la entidad bajo la dirección de Santiago Bausili ha indicado que no desea mantener esta franquicia, debido a la presión del Fondo Monetario Internacional (FMI) y la necesidad de reducir los pasivos remunerados.

Desde los sectores industriales y comerciales, ha habido reiterados pedidos al Gobierno para extender el programa y ampliar las cuotas. La Cámara Argentina de Comercio (CAC), en una carta enviada al secretario de Comercio, Pablo Lavigne, a fines de abril, expresó que la prórroga del plan es crucial para fomentar el consumo, la producción nacional y el empleo. La carta también solicitó más plazos para fechas especiales, con el fin de ofrecer mayor financiación a los consumidores en un año de baja sustancial de ventas. La desaceleración de la economía, resultado del ordenamiento fiscal y monetario emprendido por el Gobierno, hace viable esta extensión, según la CAC.

Uno de los temores de los sectores era que el Gobierno no accediera a los mayores plazos, ya que el aumento de la demanda podría complicar la reducción de la inflación. Sin embargo, la Secretaría de Comercio considera que la capacidad ociosa es tan significativa que no hay riesgo de acelerar la inflación nuevamente. La Cámara de la Indumentaria destacó la necesidad de mayores plazos de financiación para evitar un colapso del sector.

"Cuota Simple": 35 rubros los habilitados para ofrecer 12 cuotas

Los rubros incluidos en el programa "Cuota Simple" ahora abarcan un espectro más amplio, incorporando nuevos sectores como materiales para la construcción y turismo, este último agregado de forma permanente la semana pasada.

Además, los sectores que podrán ofrecer hasta 12 cuotas incluyen:

• anteojos y lentes de contacto,
• artefactos de iluminación,
• artículos de librería, bicicletas,
• calzado y marroquinería,
• colchones,
• computadoras, notebooks y tablets,
• elementos durables de cocina,
• equipamiento médico,
• espectáculos y eventos culturales,
• indumentaria e instrumentos musicales,
• juguetes,
• libros,
• línea blanca,
• maquinaria y herramientas,
• motos,
• muebles,
• neumáticos, accesorios y repuestos,
• pequeños electrodomésticos,
• perfumería,
• servicios educativos,
• kits para la conexión domiciliaria a los servicios de agua y cloacas,
• servicios de preparación para el deporte,
• servicios de reparaciones,
• talleres de reparación de vehículos automotores y motocicletas,
• teléfonos celulares con tecnología 4G y 5G,
• y televisores y monitores.

Con esta ampliación y extensión del programa "Cuota Simple", el Gobierno busca ofrecer a los consumidores mayores facilidades para financiar sus compras, en un esfuerzo por estimular el consumo y mitigar el impacto de la recesión económica.